Comprender los conceptos básicos de finanzas y su aplicación a un presupuesto para alcanzar metas y objetivos es el primer paso hacia la educación financiera. No hay un momento, edad o ingresos que determinen cuándo aprender sobre economía personal. ¿Quieres alcanzar el equilibrio financiero? A través de la lectura te daremos algunos conceptos que te serán de mucha ayuda.
Se le conoce como la capacidad de entender cómo funciona el dinero dentro de la economía familiar y conocer los recursos disponibles para gestionar las finanzas, con el objetivo de tener una mejor calidad de vida.
Parte de la educación financiera, es la elaboración de un presupuesto familiar, incluyendo los ingresos y egresos del mes, y el detalle de cada uno. Por ejemplo, si tus ingresos son de Q10,000, tus egresos deberían ser menores, para poder cubrir tus pagos y para dejar un rubro de ahorro. A continuación te dejamos un ejemplo en donde algunos egresos varían:
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Mes 1 |
Mes 2 |
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Ingresos |
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Sueldo 1 |
Q 4,500.00 |
Q 4,500.00 |
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Sueldo 2 |
Q 5,500.00 |
Q 5,500.00 |
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Total |
Q 10,000.00 |
Q 10,000.00 |
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Egresos |
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Vivienda |
Q 2,500.00 |
Q 2,500.00 |
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Transporte |
Q 1,000.00 |
Q 1,150.00 |
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Ahorro |
Q 1,000.00 |
Q 750.00 |
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Pago de deudas |
Q 1,000.00 |
Q 850.00 |
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Diversión |
Q 1,000.00 |
Q 700.00 |
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Alimentación |
Q 1,000.00 |
Q 1,300.00 |
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Servicios básicos |
Q 1,500.00 |
Q 1,200.00 |
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Salud y gastos médicos |
Q 500.00 |
Q 800.00 |
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Cuota para fondo de emergencias |
Q 500.00 |
Q 750.00 |
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Total |
Q 10,000.00 |
Q 10,000.00 |
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Es el estado financiero que tiene como característica principal la insuficiencia de ingresos para cumplir con las responsabilidades adquiridas.
Si deseas evitar una situación de este tipo, es importante que te organices y tengas una buena gestión de los recursos. Debe estar clasificado de la siguiente manera:
El objetivo de este ejercicio es que postergues o se eliminen los gastos prescindibles y encontrar la forma de disminuir los gastos necesarios para tener la capacidad de ahorrar y formar un colchón financiero.
Como puedes darte cuenta, la salud financiera es el resultado de un estilo de vida equilibrando los aspectos económicos. La salud financiera se obtiene cuando los ingresos mensuales son suficientes para satisfacer las necesidades básicas de tu hogar. Ahora es momento de poner en práctica estos conceptos y alcanzar un equilibrio financiero.
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