Cuando llega el momento de solicitar un préstamo lo primero que suele llamar la atención es el tema de los intereses. Comparar cifras entre distintas instituciones parece sencillo, pero pronto notarás que las condiciones no siempre son iguales y que ese número no es lo único que determina si un financiamiento realmente se adapta a tu realidad.
Además de enfocarte en este aspecto, existen otros elementos importantes que debes considerar. Por ello, conversamos con Wilber Martínez, Coordinador de Créditos en Banco Industrial. Con su experiencia buscamos orientarte y responder tus inquietudes para que alcances tus objetivos con seguridad. ¿Te animas a leer más?
¿Qué es la tasa de interés? Este elemento es clave, pero no único
“En términos generales, la tasa de interés de un financiamiento es el porcentaje que se suma al monto prestado. Puede variar según convenios de la institución con empresas, el historial crediticio del cliente y factores externos como inflación o políticas monetarias internacionales”, explica Martínez.
Este factor influye directamente en la suma final que pagarás y por eso suele ser el primer criterio de comparación. Sin embargo, enfocarte solo en este porcentaje puede dejar fuera otros elementos que también tienen impacto.
Por ejemplo, un préstamo con penalizaciones por pagos anticipados, plazos muy cortos o comisiones altas puede resultar más costoso. Martínez también aclara: “Con Banco Industrial es posible disminuir los intereses a través de abonos a capital o cancelaciones anticipadas, lo que representa un beneficio agregado”.
¿Se incluyen comisiones y otros costos asociados?
Ciertamente, notarás que los financiamientos suelen incluir cargos adicionales, aunque en muchas veces estos representan un beneficio para ti. Por ejemplo, con Crédito Bi “existe una división entre capital, intereses y seguros dentro de la cuota mensual, que incluyen los seguros de vida y de desempleo. Este último aplica por despido injustificado, cubriendo hasta seis cuotas. Por su parte, el primero evita que la deuda se herede o pase al fiador en caso de fallecimiento”, aclara Wilber Martínez.
Entender estos cobros y las ventajas que traen consigo es clave para tener una visión realista del panorama financiero.
Ajusta el plazo correcto según tu capacidad de pago
Puede que en algunos casos tengas la oportunidad de decidir con mayor libertad el tiempo para cancelar tu crédito. Sin embargo, esa elección dependerá de tu nivel de endeudamiento y del dinero disponible cada mes.
En consecuencia, Martínez explica: "Es clave saber que las responsabilidades financieras de los clientes no sobrepasen el 30% de los ingresos netos mensuales. Si ese porcentaje se acerca al límite, los plazos serán más prolongados con el fin de ayudar al usuario a que alcance sus metas sin perder estabilidad”.
¿Qué otros aspectos generales debo considerar?
Más allá de lo que se ha hablado, “vale la pena considerar los beneficios que Banco Industrial pone a disposición de las personas, como pagar desde la app o web, activar el débito automático y contar con atención personalizada para resolver cualquier inquietud”, aclara Wilber.
También puedes aprovechar las herramientas digitales de Banco Industrial, como la calculadora de cuotas, que te permite proyectar los pagos mensuales de acuerdo con tus necesidades. Cada detalle suma para que el financiamiento que elijas no solo cubra una necesidad puntual, sino que sea sostenible a lo largo del tiempo.
Estos factores definen la experiencia completa y marcan la diferencia entre sentir tranquilidad o enfrentar complicaciones constantes. Recuerda que un préstamo personal debe adaptarse a tu realidad y acompañarte en el cumplimiento de tus metas.
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